Toruński Park Technologiczny Miejsce inspirowania innowacjiPL / EN

Aktualności

najnowsze archiwum
03 / 04 / 2013

Gwarancje dla kredytów sektora MŚP

Program gwarancji de minimis jest odpowiedzią rządu na spowolnienie gospodarcze. W ramach tego programu mikro, mali i średni przedsiębiorcy będą mogli uzyskać gwarancje na zabezpieczenie spłaty kredytu przeznaczonego na finansowanie działalności bieżącej. Jest to pierwszy program rządu, w którym ryzyko związane z udzielonymi gwarancjami jest przejęte przez Skarb Państwa. Jest to także bezprecedensowy program w okresie transformacji polskiej gospodarki po roku 1989. Gwarancje de minimis stanowią dozwoloną prawem polskim i regulacjami UE pomoc państwa dla przedsiębiorców. Są oferowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego za pośrednictwem banków kredytujących.

Sektor małych i średnich przedsiębiorstw to filar polskiej gospodarki. Niestety, w okresie spowolnienia gospodarczego, firmy te narażone są na szereg trudności w bieżącym funkcjonowaniu. Szczególnie dotkliwy jest problem dostępu do zewnętrznego finansowania. Rządowy program gwarancji de minimis stanowi odpowiedź na te bolączki.

Limit pomocy dla jednego przedsiębiorcy wynosi 200 tys. euro (100 tys. euro dla podmiotu działającego w sektorze transportu drogowego) w roku podatkowym, w którym ubiega się on o pomoc oraz w ciągu dwóch poprzedzających go lat podatkowych.

Gwarancje są oferowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) za pośrednictwem banków kredytujących. Do programu przystąpiły zarówno banki komercyjne jak i spółdzielcze. Wartość pomocy de minimis udzielonej przedsiębiorcy przeliczana jest na euro po średnim kursie walut obcych ogłaszanym przez Narodowy Bank Polski, obowiązującym w dniu udzielenia pomocy.

Co to jest gwarancja de minimis ?

Gwarancja to forma zabezpieczenia spłaty kredytu obrotowego na wypadek gdyby kredytobiorca nie spłacił kredytu w oznaczonym w umowie kredytowej terminie. Gwarancja stanowi takie zabezpieczenie jak np. hipoteka lub zastaw na maszynach, ale dla banku udzielającego kredytu jest dużo lepszą formą zabezpieczenia niż standardowe formy.

Bank posiadając zabezpieczenie w formie gwarancji de minimis ma pewność, że w przypadku, gdy klient nie spłaci kredytu w terminie, BGK dokona  za niego spłaty w terminie 15 dni. W takim przypadku przedsiębiorca będzie zobowiązany zwrócić BGK  wypłaconą z gwarancji kwotę wraz z odsetkami.

Ile wynosi wartość pomocy de minimis z tytułu udzielonej gwarancji?

Wartość pomocy de minimis wynosi 13,33% kwoty udzielonej gwarancji. W celu wyliczenia wartości pomocy należy kwotę gwarancji pomnożyć przez 13,33% i podzielić przez średni kurs euro NBP z dnia udzielenia gwarancji. Gwarancja udzielona w kwocie 3,5 mln zł odpowiada wartości pomocy publicznej w wysokości 112.408 euro (przy kursie średnim euro NBP w wysokości 4,1505  PLN/EUR z dnia 18 marca 2013 r.).

Dlaczego warto skorzystać z gwarancji de minimis?

Uzyskanie gwarancji de minimis zapewnia klientom szereg korzyści. Każdy przedsiębiorca bez względu na etap rozwoju firmy, może uzyskać dostęp do finansowania kredytem obrotowym. Klienci, którzy rozpoczynają działalność i posiadają krótką historię kredytową zyskują wiarygodność w oczach banków kredytodawców, ponieważ w ten sposób zwiększa się pewność spłaty kredytu. Natomiast klienci działający od lat i  posiadający majątek uzyskują elastyczność w zakresie dysponowania nim – nie muszą zastawiać go na rzecz banku jako zabezpieczenie.

Ponadto gwarancja de minimis:

  • gwarantuje oszczędność czasu – wszystkie formalności klient załatwia bezpośrednio w banku kredytującym;
  • zapewnia minimum biurokracji – klient nie jest obciążony składaniem dodatkowych dokumentów i nie ciążą na nim obowiązki sprawozdawcze poza złożeniem wniosku o udzielenie gwarancji wraz z informacją dotyczącą pomocy publicznej;
  • zapewnia obniżenie kosztów ustanowienia zabezpieczenia – brak opłaty za rozpatrzenie wniosku o udzielenie gwarancji, z tytułu udzielenia gwarancji do 31 grudnia 2013 r. Za pierwszy rok obowiązywania gwarancji  klient nie ponosi żadnej opłaty prowizyjnej, za drugi okres roczny opłata wynosi jedynie 0,5%.

Kto może skorzystać z gwarancji de minimis?

Z gwarancji mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy:

  • należą do sektora mikro-, małych lub średnich przedsiębiorstw (wg. definicji unijnej, tzn. przedsiębiorcy którzy zatrudniają mniej niż 250 pracowników i roczny ich obrót jest mniejszy lub równy 50 mln euro lub całkowity bilans roczny  jest mniejszy bądź równy 43 mln euro);
  • są rezydentami;
  • w opinii banku kredytującego posiadają zdolność kredytową czyli zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminie określonym w umowie kredytowej. Ocena zdolności kredytowej odbywa się zgodnie z procedurami banku kredytującego;
  • nie posiadają negatywnego wpisu w Bankowym Rejestrze Niesolidnych Klientów lub odpowiednim systemie Biura Informacji Kredytowej dedykowanym przedsiębiorcy albo innym systemie aprobowanym przez Bank Gospodarstwa Krajowego;
  • nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy publicznej.

Jakie są warunki gwarancji de minimis?

  • gwarancja zabezpiecza spłatę kredytu obrotowego przeznaczonego na finansowanie działalności bieżącej. Kredyt taki może być udzielony jako kredyt w rachunku bieżącym, jako linia kredytowa lub jako zwykły kredyt do pokrycia jednorazowych wydatków;
  • nie może przekroczyć 3,5 mln zł i 60% kwoty kredytu (bez odsetek i innych kosztów związanych z udzieleniem kredytu);
  • udzielana jest maksymalnie na okres 27 miesięcy i jednocześnie nie dłuższy niż okres kredytu wydłużony o 3 miesiące;
  • jedyne zabezpieczenie gwarancji to weksel własny in blanco przedsiębiorcy;
  • gwarancja udzielona w 2013 r. jest w pierwszym roku bezkosztowa. W drugim roku opłata prowizyjna wynosi 0,5% kwoty gwarancji;
  • nie może obejmować kredytu przeznaczonego na finansowanie produkcji pierwotnej produktów rolnych, rybołówstwa i akwakultury, sektora węglowego oraz działalności. Nie może również gwarantować kredytu na finansowanie wydatków związanych z tworzeniem i prowadzeniem sieci dystrybucyjnej za granicą, w tym kosztów podróży zagranicznych z tym związanych.

„Krok po kroku”- jak uzyskać gwarancję de minimis?

  • gwarancje de minimis oferowane są przez banki kredytujące, które zawarły z BGK umowę o współpracy. Wykaz tych banków znajduje się na stronie www.deminimis.gov.pl;
  • aby uzyskać gwarancję de minimis  przedsiębiorca składa wniosek bezpośrednio w banku, w którym ubiega się o kredyt wraz z wnioskiem o udzielenie kredytu. We wniosku zawarte są podstawowe dane o firmie oraz informacje przedstawiane przy ubieganiu się o pomoc de minimis;
  • bank kredytujący dokonuje analizy zdolności kredytowej zgodnie z obowiązującymi w tym banku procedurami;
  • jeżeli klient posiada zdolność kredytową oraz spełnia warunki uzyskania z BGK gwarancji de minimis, po zaakceptowaniu warunków kredytu przez przedsiębiorcę bank kredytujący udziela kredytu z gwarancją de minimis i przyjmuje na rzecz BGK od kredytobiorcy:

– weksl własny in blanco wraz z deklaracją wekslową,
– oświadczenie o poddaniu się egzekucji,
– oświadczenie o ochronie danych osobowych.

  • w dniu udzielenie gwarancji bank kredytujący wydaje przedsiębiorcy zaświadczenie o udzielonej pomocy de minimis.

Więcej o gwarancji de minimis:
www.deminimis.gov.pl
kontakt@deminimis.gov.pl

tel. (22) 522 91 91

Źródło: www.een.org.pl

  • 12 / 05 / 2020 Startuje nabór do programu Fundacji EMIC pt. Przyjazna Firma.
    12 / 05 / 2020 Startuje nabór do programu Fundacji EMIC pt. Przyjazna Firma.

    Rozpoczął się nabór do programu pt. Przyjazna firma, prowadzonego przez Fundację EMIC. Program kierowany jest zwłaszcza do firm zatrudniających cudzoziemców i zamierzających składać wnioski w ramach programów antykryzysowych lub tarczy finansowej Polskiego Funduszu Rozwoju. „Przyjazna firma” to kilkumiesięczny proces usprawniający zatrudnienie pracowników z zagranicy w firmie. Fundacja oferuje bezpłatne usługi wsparcia procesu legalizacji pracy i pobytu pracowników, dzięki czemu możliwe będzie utrzymanie poziomu 100% zatrudnienia. Dzięki temu spełniony zostanie podstawowy warunek programu PFR. Nabór trwa do 29 maja 2020 roku. Formularz zgłoszeniowy dostępny jest tutaj: http://bitly.pl/WKBms Fundacja EMIC wspiera migrantów w stawianiu […]

    czytaj więcej
  • 11 / 05 / 2020 KPFP: Pożyczka Płynnościowa COVID-19
    11 / 05 / 2020 KPFP: Pożyczka Płynnościowa COVID-19

    Kujawsko-Pomorski Fundusz Pożyczkowy rozpoczyna udzielanie specjalnych Pożyczek Płynnościowych przeznaczonych dla firm poszkodowanych przez sytuację gospodarczą spowodowaną przez pandemię COVID-19. Pożyczka jest udzielana w ramach marszałkowskiego pakietu antykryzysowego ogłoszonego przez Marszałka Województwa Kujawsko-Pomorskiego, pana Piotra Całbeckiego. Z oferowanego wsparcia mogą skorzystać mikro, małe i średnie firmy mające siedzibę w województwie kujawsko-pomorskim. Środki uzyskane w wyniku udzielenia pożyczki o charakterze obrotowo-inwestycyjnym mogą zostać przeznaczone na wydatki związane z utrzymaniem bieżącej działalności firmy i zapewnieniem płynności finansowej. W zależności od wielkości przedsiębiorstwa maksymalna wysokość pożyczki wynosi: do 500 tys. zł dla mikro i małych przedsiębiorstw; do 1 mln zł dla […]

    czytaj więcej
  • 08 / 05 / 2020 Zaproszenie do badania – Analiza wpływu koronakryzysu na stan przedsiębiorstw
    08 / 05 / 2020 Zaproszenie do badania – Analiza wpływu koronakryzysu na stan przedsiębiorstw

    W imieniu Pracodawców RP oraz Pracodawców Pomorza i Kujaw zachęcamy do wypełnienia ankiety dot. analizy wpływu koronakryzysu na stan przedsiębiorstw przygotowanej przez Centrum Monitoringu Sytuacji Gospodarczej. CMSG to zespół ekonomistów z niezależnych organizacji zrzeszających polskich pracodawców, który na bieżąco analizuje sytuację rodzimego biznesu w czasie pandemii.  Partnerem naukowym jest Instytut Rozwoju Gospodarczego Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie, zajmujący się m.in. badaniami koniunktury gospodarczej w Polsce już od 30 lat. Wypełnienie ankiety nie potrwa dłużej niż 10 min i jest całkowicie […]

    czytaj więcej
  • 27 / 04 / 2020 Weź udział w Wolves Summit Live i rozwijaj swój startup
    27 / 04 / 2020 Weź udział w Wolves Summit Live i rozwijaj swój startup

    Już 30 kwietnia odbędzie się konferencja Wolves Summit Live. To wyjątkowe wydarzenie networkingowe, dzięki któremu uczestnicy zyskają szansę na znalezienie najlepiej dopasowanych partnerów biznesowych, a startupy będą mogły zaprezentować się przed międzynarodowym gronem inwestorów, walcząc o trzy miejsc a w programie akceleracyjnym! Biorąc udział w wydarzeniu 30 kwietnia będziecie mieli okazję zaprezentować się przed międzynarodowym gronem inwestorów w ramach the Great Pitch Contest. Trzy najlepsze startupy otrzymają gwarantowane miejsce w programie akceleracyjnym VirTech organizowanym przez singapurski fundusz Expara Ventures z możliwością otrzymania dalszego finansowania nawet do $50.000 na zespół. Konferencja to też szansa na spotkanie się twarzą w twarz […]

    czytaj więcej
  • 24 / 04 / 2020 FUNDUSZ WSPARCIA INWESTYCYJNEGO
    24 / 04 / 2020 FUNDUSZ WSPARCIA INWESTYCYJNEGO

    Projekt realizowany przez TARR S.A. i KPFP Sp. z o.o. kierowany jest do przedsiębiorców sektora MŚP w Kujawsko-Pomorskiem. Ma on przyczynić się niwelowaniu skutków pandemii i zbliżającego się kryzysu gospodarczego, umożliwiając przy tym dalszy długotrwały rozwój przedsiębiorstw. W ramach „Funduszu Wsparcia Inwestycyjnego” planowane jest przyznanie grantów o łącznej wartości blisko 58 mln. zł. Dzięki tym środkom przedsiębiorcy będą mogli w okresie pandemii koronawirusa i bezpośrednio po nim zarówno zmienić profil działalności jak i wdrożyć nowe produkty/usługi lub takie rozwiązania organizacyjne, które pozwolą im dostosować firmę do aktualnej […]

    czytaj więcej
WIĘCEJ AKTUALNOŚCI