Toruński Park Technologiczny Miejsce inspirowania innowacjiPL / EN

Aktualności

najnowsze archiwum
03 / 04 / 2013

Gwarancje dla kredytów sektora MŚP

Program gwarancji de minimis jest odpowiedzią rządu na spowolnienie gospodarcze. W ramach tego programu mikro, mali i średni przedsiębiorcy będą mogli uzyskać gwarancje na zabezpieczenie spłaty kredytu przeznaczonego na finansowanie działalności bieżącej. Jest to pierwszy program rządu, w którym ryzyko związane z udzielonymi gwarancjami jest przejęte przez Skarb Państwa. Jest to także bezprecedensowy program w okresie transformacji polskiej gospodarki po roku 1989. Gwarancje de minimis stanowią dozwoloną prawem polskim i regulacjami UE pomoc państwa dla przedsiębiorców. Są oferowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego za pośrednictwem banków kredytujących.

Sektor małych i średnich przedsiębiorstw to filar polskiej gospodarki. Niestety, w okresie spowolnienia gospodarczego, firmy te narażone są na szereg trudności w bieżącym funkcjonowaniu. Szczególnie dotkliwy jest problem dostępu do zewnętrznego finansowania. Rządowy program gwarancji de minimis stanowi odpowiedź na te bolączki.

Limit pomocy dla jednego przedsiębiorcy wynosi 200 tys. euro (100 tys. euro dla podmiotu działającego w sektorze transportu drogowego) w roku podatkowym, w którym ubiega się on o pomoc oraz w ciągu dwóch poprzedzających go lat podatkowych.

Gwarancje są oferowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) za pośrednictwem banków kredytujących. Do programu przystąpiły zarówno banki komercyjne jak i spółdzielcze. Wartość pomocy de minimis udzielonej przedsiębiorcy przeliczana jest na euro po średnim kursie walut obcych ogłaszanym przez Narodowy Bank Polski, obowiązującym w dniu udzielenia pomocy.

Co to jest gwarancja de minimis ?

Gwarancja to forma zabezpieczenia spłaty kredytu obrotowego na wypadek gdyby kredytobiorca nie spłacił kredytu w oznaczonym w umowie kredytowej terminie. Gwarancja stanowi takie zabezpieczenie jak np. hipoteka lub zastaw na maszynach, ale dla banku udzielającego kredytu jest dużo lepszą formą zabezpieczenia niż standardowe formy.

Bank posiadając zabezpieczenie w formie gwarancji de minimis ma pewność, że w przypadku, gdy klient nie spłaci kredytu w terminie, BGK dokona  za niego spłaty w terminie 15 dni. W takim przypadku przedsiębiorca będzie zobowiązany zwrócić BGK  wypłaconą z gwarancji kwotę wraz z odsetkami.

Ile wynosi wartość pomocy de minimis z tytułu udzielonej gwarancji?

Wartość pomocy de minimis wynosi 13,33% kwoty udzielonej gwarancji. W celu wyliczenia wartości pomocy należy kwotę gwarancji pomnożyć przez 13,33% i podzielić przez średni kurs euro NBP z dnia udzielenia gwarancji. Gwarancja udzielona w kwocie 3,5 mln zł odpowiada wartości pomocy publicznej w wysokości 112.408 euro (przy kursie średnim euro NBP w wysokości 4,1505  PLN/EUR z dnia 18 marca 2013 r.).

Dlaczego warto skorzystać z gwarancji de minimis?

Uzyskanie gwarancji de minimis zapewnia klientom szereg korzyści. Każdy przedsiębiorca bez względu na etap rozwoju firmy, może uzyskać dostęp do finansowania kredytem obrotowym. Klienci, którzy rozpoczynają działalność i posiadają krótką historię kredytową zyskują wiarygodność w oczach banków kredytodawców, ponieważ w ten sposób zwiększa się pewność spłaty kredytu. Natomiast klienci działający od lat i  posiadający majątek uzyskują elastyczność w zakresie dysponowania nim – nie muszą zastawiać go na rzecz banku jako zabezpieczenie.

Ponadto gwarancja de minimis:

  • gwarantuje oszczędność czasu – wszystkie formalności klient załatwia bezpośrednio w banku kredytującym;
  • zapewnia minimum biurokracji – klient nie jest obciążony składaniem dodatkowych dokumentów i nie ciążą na nim obowiązki sprawozdawcze poza złożeniem wniosku o udzielenie gwarancji wraz z informacją dotyczącą pomocy publicznej;
  • zapewnia obniżenie kosztów ustanowienia zabezpieczenia – brak opłaty za rozpatrzenie wniosku o udzielenie gwarancji, z tytułu udzielenia gwarancji do 31 grudnia 2013 r. Za pierwszy rok obowiązywania gwarancji  klient nie ponosi żadnej opłaty prowizyjnej, za drugi okres roczny opłata wynosi jedynie 0,5%.

Kto może skorzystać z gwarancji de minimis?

Z gwarancji mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy:

  • należą do sektora mikro-, małych lub średnich przedsiębiorstw (wg. definicji unijnej, tzn. przedsiębiorcy którzy zatrudniają mniej niż 250 pracowników i roczny ich obrót jest mniejszy lub równy 50 mln euro lub całkowity bilans roczny  jest mniejszy bądź równy 43 mln euro);
  • są rezydentami;
  • w opinii banku kredytującego posiadają zdolność kredytową czyli zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminie określonym w umowie kredytowej. Ocena zdolności kredytowej odbywa się zgodnie z procedurami banku kredytującego;
  • nie posiadają negatywnego wpisu w Bankowym Rejestrze Niesolidnych Klientów lub odpowiednim systemie Biura Informacji Kredytowej dedykowanym przedsiębiorcy albo innym systemie aprobowanym przez Bank Gospodarstwa Krajowego;
  • nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy publicznej.

Jakie są warunki gwarancji de minimis?

  • gwarancja zabezpiecza spłatę kredytu obrotowego przeznaczonego na finansowanie działalności bieżącej. Kredyt taki może być udzielony jako kredyt w rachunku bieżącym, jako linia kredytowa lub jako zwykły kredyt do pokrycia jednorazowych wydatków;
  • nie może przekroczyć 3,5 mln zł i 60% kwoty kredytu (bez odsetek i innych kosztów związanych z udzieleniem kredytu);
  • udzielana jest maksymalnie na okres 27 miesięcy i jednocześnie nie dłuższy niż okres kredytu wydłużony o 3 miesiące;
  • jedyne zabezpieczenie gwarancji to weksel własny in blanco przedsiębiorcy;
  • gwarancja udzielona w 2013 r. jest w pierwszym roku bezkosztowa. W drugim roku opłata prowizyjna wynosi 0,5% kwoty gwarancji;
  • nie może obejmować kredytu przeznaczonego na finansowanie produkcji pierwotnej produktów rolnych, rybołówstwa i akwakultury, sektora węglowego oraz działalności. Nie może również gwarantować kredytu na finansowanie wydatków związanych z tworzeniem i prowadzeniem sieci dystrybucyjnej za granicą, w tym kosztów podróży zagranicznych z tym związanych.

„Krok po kroku”- jak uzyskać gwarancję de minimis?

  • gwarancje de minimis oferowane są przez banki kredytujące, które zawarły z BGK umowę o współpracy. Wykaz tych banków znajduje się na stronie www.deminimis.gov.pl;
  • aby uzyskać gwarancję de minimis  przedsiębiorca składa wniosek bezpośrednio w banku, w którym ubiega się o kredyt wraz z wnioskiem o udzielenie kredytu. We wniosku zawarte są podstawowe dane o firmie oraz informacje przedstawiane przy ubieganiu się o pomoc de minimis;
  • bank kredytujący dokonuje analizy zdolności kredytowej zgodnie z obowiązującymi w tym banku procedurami;
  • jeżeli klient posiada zdolność kredytową oraz spełnia warunki uzyskania z BGK gwarancji de minimis, po zaakceptowaniu warunków kredytu przez przedsiębiorcę bank kredytujący udziela kredytu z gwarancją de minimis i przyjmuje na rzecz BGK od kredytobiorcy:

– weksl własny in blanco wraz z deklaracją wekslową,
– oświadczenie o poddaniu się egzekucji,
– oświadczenie o ochronie danych osobowych.

  • w dniu udzielenie gwarancji bank kredytujący wydaje przedsiębiorcy zaświadczenie o udzielonej pomocy de minimis.

Więcej o gwarancji de minimis:
www.deminimis.gov.pl
kontakt@deminimis.gov.pl

tel. (22) 522 91 91

Źródło: www.een.org.pl

  • 21 / 11 / 2019 Konkurs Mikroprzedsiębiorca Roku
    21 / 11 / 2019 Konkurs Mikroprzedsiębiorca Roku

    Z przyjemnością informujemy, że w związku z dużym zainteresowaniem Konkursem przedłużamy termin nadsyłania zgłoszeń do 1 grudnia 2019 roku. Konkurs Mikroprzedsiębiorca Roku 2019, skierowanego do mikroprzedsiębiorstw, zatrudniających nie więcej niż 10 pracowników oraz o obrotach nieprzekraczających 2 mln euro. Celem Konkursu jest promocja nowoczesnych inicjatyw, które wyróżnia nie tylko efektywność, ale również zaangażowanie i społeczna odpowiedzialność. Po raz piętnasty przedsiębiorcy zarządzający najmniejszymi firmami mają szansę zaprezentować swoje osiągnięcia i zdobyć główną nagrodę – 40 tys. złotych. Poza nagrodą główną kapituła konkursu przyzna cztery wyróżnienia w kategoriach: Start – dla  najmłodszych mikroprzedsiębiorstw, Progres – dla firm „wieku średniego”, Senior – […]

    czytaj więcej
  • 19 / 11 / 2019 Relacja z Giełdy Kooperacyjnej podczas 27-go Międzynarodowego Festiwalu Filmowego EnergaCAMERIMAGE – 13 listopad 2019 r.
    19 / 11 / 2019 Relacja z Giełdy Kooperacyjnej podczas 27-go Międzynarodowego Festiwalu Filmowego EnergaCAMERIMAGE – 13 listopad 2019 r.

    Za nami kolejna edycja giełdy kooperacyjnej podczas EnergaCAMERIMAGE 2019 zorganizowanej przez Toruńską Agencję Rozwoju Regionalnego S.A., która odbyła się 13 listopada br. w Centrum Sztuki Współczesnej w Toruniu. Festiwal Filmowy EnergaCAMERIMAGE jest jedną z najbardziej prestiżowych i znanych imprezy na świecie dedykowaną operatorom filmowym, autorom zdjęć oraz wszystkim zaangażowanym w tworzenie filmów. Wykorzystując ten potencjał udało zorganizować się spotkania brokerskie, które stały się doskonałym miejscem do zainicjowania współpracy międzynarodowej, realizacji nowych projektów oraz zdobycia fachowej wiedzy czy wymiany doświadczeń. Ponadto, […]

    czytaj więcej
  • 15 / 11 / 2019 Poznajcie Plenti!
    15 / 11 / 2019 Poznajcie Plenti!

    W maju 2019 roku nikt nie mógł tego przewidzieć. A już zwłaszcza trzy Wojtki, Karol, Aleks i Łukasz – zespół Plenti. Grupa przyjaciół, współpracowników i po prostu fajnych chłopaków z Warszawy. A jednak tych sześciu niepozornych, młodych mężczyzn zgarnęło wszystko i zostało pierwszym zwycięzcą SharOn Academy. Plenti to polski marketplace oferujący możliwość wypożyczenia tak naprawdę dowolnego urządzenia elektronicznego o jakim można by pomyśleć. Platforma zapewnia produkty na życzenie, które są następnie dostarczane przez kurierów do Waszych drzwi w mniej niż […]

    czytaj więcej
  • 05 / 11 / 2019 O nowoczesnym biznesie w Toruńskim Parku Technologicznym
    05 / 11 / 2019 O nowoczesnym biznesie w Toruńskim Parku Technologicznym

    29 października br. w Toruńskim Parku Technologicznym odbyła się konferencja pn. „Wsparcie nowoczesnego biznesu MŚP”, która zgromadziła licznie przybyłych gości. Podczas wydarzenia przedstawione zostały inicjatywy, programy wsparcia dla przedsiębiorstw zainteresowanych realizowaniem nowych inwestycji i rozwojem działalności gospodarczej. Na konferencji mówiono także o współpracy uczelni wyższych, szkół branżowych i technicznych z biznesem. Swoje działania na rzecz rozwoju MŚP przedstawili: – Kujawsko-Pomorski Fundusz Pożyczkowy – Pomorska Specjalna Strefa Ekonomiczna – Kuratorium Oświaty w Bydgoszczy – Delegatura w Toruniu – Uniwersytet Mikołaja Kopernika – Uniwersytet Technologiczno-Przyrodniczy im. Jana i Jędrzeja Śniadeckich – Izba Przemysłowo-Handlowa w Toruniu Przedsiębiorcom […]

    czytaj więcej
  • 30 / 10 / 2019 Gospodarka 4.0 – Wyzwania dla biznesu i nauki. Regionalne Forum Innowacji. Forum Przedsiębiorczości Akademickiej!
    30 / 10 / 2019 Gospodarka 4.0 – Wyzwania dla biznesu i nauki. Regionalne Forum Innowacji. Forum Przedsiębiorczości Akademickiej!

    Toruńska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. we współpracy z Samorządem Województwa Kujawsko-Pomorskiego oraz Akademickim Inkubatorem przedsiębiorczości UMK, ma zaszczyt zaprosić przedsiębiorców i naukowców do udziału w wydarzeniu: Gospodarka 4.0 – Wyzwania dla biznesu i nauki. Regionalne Forum Innowacji. Forum Przedsiębiorczości Akademickiej, które odbędzie się 20 listopada 2019 r. w Hotelu Bulwar. Gospodarka 4.0: Dlaczego warto? W ramach Regionalnego Forum Innowacji: Poznasz aktualne trendy obowiązujące w sektorze biznesu i nauki – Natalia Hatalska, infuture.institute; Jak z sukcesem przeprowadzić cyfrową transformację w twojej […]

    czytaj więcej
WIĘCEJ AKTUALNOŚCI