Toruński Park Technologiczny Miejsce inspirowania innowacjiPL / EN

Aktualności

najnowsze archiwum
03 / 04 / 2013

Gwarancje dla kredytów sektora MŚP

Program gwarancji de minimis jest odpowiedzią rządu na spowolnienie gospodarcze. W ramach tego programu mikro, mali i średni przedsiębiorcy będą mogli uzyskać gwarancje na zabezpieczenie spłaty kredytu przeznaczonego na finansowanie działalności bieżącej. Jest to pierwszy program rządu, w którym ryzyko związane z udzielonymi gwarancjami jest przejęte przez Skarb Państwa. Jest to także bezprecedensowy program w okresie transformacji polskiej gospodarki po roku 1989. Gwarancje de minimis stanowią dozwoloną prawem polskim i regulacjami UE pomoc państwa dla przedsiębiorców. Są oferowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego za pośrednictwem banków kredytujących.

Sektor małych i średnich przedsiębiorstw to filar polskiej gospodarki. Niestety, w okresie spowolnienia gospodarczego, firmy te narażone są na szereg trudności w bieżącym funkcjonowaniu. Szczególnie dotkliwy jest problem dostępu do zewnętrznego finansowania. Rządowy program gwarancji de minimis stanowi odpowiedź na te bolączki.

Limit pomocy dla jednego przedsiębiorcy wynosi 200 tys. euro (100 tys. euro dla podmiotu działającego w sektorze transportu drogowego) w roku podatkowym, w którym ubiega się on o pomoc oraz w ciągu dwóch poprzedzających go lat podatkowych.

Gwarancje są oferowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) za pośrednictwem banków kredytujących. Do programu przystąpiły zarówno banki komercyjne jak i spółdzielcze. Wartość pomocy de minimis udzielonej przedsiębiorcy przeliczana jest na euro po średnim kursie walut obcych ogłaszanym przez Narodowy Bank Polski, obowiązującym w dniu udzielenia pomocy.

Co to jest gwarancja de minimis ?

Gwarancja to forma zabezpieczenia spłaty kredytu obrotowego na wypadek gdyby kredytobiorca nie spłacił kredytu w oznaczonym w umowie kredytowej terminie. Gwarancja stanowi takie zabezpieczenie jak np. hipoteka lub zastaw na maszynach, ale dla banku udzielającego kredytu jest dużo lepszą formą zabezpieczenia niż standardowe formy.

Bank posiadając zabezpieczenie w formie gwarancji de minimis ma pewność, że w przypadku, gdy klient nie spłaci kredytu w terminie, BGK dokona  za niego spłaty w terminie 15 dni. W takim przypadku przedsiębiorca będzie zobowiązany zwrócić BGK  wypłaconą z gwarancji kwotę wraz z odsetkami.

Ile wynosi wartość pomocy de minimis z tytułu udzielonej gwarancji?

Wartość pomocy de minimis wynosi 13,33% kwoty udzielonej gwarancji. W celu wyliczenia wartości pomocy należy kwotę gwarancji pomnożyć przez 13,33% i podzielić przez średni kurs euro NBP z dnia udzielenia gwarancji. Gwarancja udzielona w kwocie 3,5 mln zł odpowiada wartości pomocy publicznej w wysokości 112.408 euro (przy kursie średnim euro NBP w wysokości 4,1505  PLN/EUR z dnia 18 marca 2013 r.).

Dlaczego warto skorzystać z gwarancji de minimis?

Uzyskanie gwarancji de minimis zapewnia klientom szereg korzyści. Każdy przedsiębiorca bez względu na etap rozwoju firmy, może uzyskać dostęp do finansowania kredytem obrotowym. Klienci, którzy rozpoczynają działalność i posiadają krótką historię kredytową zyskują wiarygodność w oczach banków kredytodawców, ponieważ w ten sposób zwiększa się pewność spłaty kredytu. Natomiast klienci działający od lat i  posiadający majątek uzyskują elastyczność w zakresie dysponowania nim – nie muszą zastawiać go na rzecz banku jako zabezpieczenie.

Ponadto gwarancja de minimis:

  • gwarantuje oszczędność czasu – wszystkie formalności klient załatwia bezpośrednio w banku kredytującym;
  • zapewnia minimum biurokracji – klient nie jest obciążony składaniem dodatkowych dokumentów i nie ciążą na nim obowiązki sprawozdawcze poza złożeniem wniosku o udzielenie gwarancji wraz z informacją dotyczącą pomocy publicznej;
  • zapewnia obniżenie kosztów ustanowienia zabezpieczenia – brak opłaty za rozpatrzenie wniosku o udzielenie gwarancji, z tytułu udzielenia gwarancji do 31 grudnia 2013 r. Za pierwszy rok obowiązywania gwarancji  klient nie ponosi żadnej opłaty prowizyjnej, za drugi okres roczny opłata wynosi jedynie 0,5%.

Kto może skorzystać z gwarancji de minimis?

Z gwarancji mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy:

  • należą do sektora mikro-, małych lub średnich przedsiębiorstw (wg. definicji unijnej, tzn. przedsiębiorcy którzy zatrudniają mniej niż 250 pracowników i roczny ich obrót jest mniejszy lub równy 50 mln euro lub całkowity bilans roczny  jest mniejszy bądź równy 43 mln euro);
  • są rezydentami;
  • w opinii banku kredytującego posiadają zdolność kredytową czyli zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminie określonym w umowie kredytowej. Ocena zdolności kredytowej odbywa się zgodnie z procedurami banku kredytującego;
  • nie posiadają negatywnego wpisu w Bankowym Rejestrze Niesolidnych Klientów lub odpowiednim systemie Biura Informacji Kredytowej dedykowanym przedsiębiorcy albo innym systemie aprobowanym przez Bank Gospodarstwa Krajowego;
  • nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy publicznej.

Jakie są warunki gwarancji de minimis?

  • gwarancja zabezpiecza spłatę kredytu obrotowego przeznaczonego na finansowanie działalności bieżącej. Kredyt taki może być udzielony jako kredyt w rachunku bieżącym, jako linia kredytowa lub jako zwykły kredyt do pokrycia jednorazowych wydatków;
  • nie może przekroczyć 3,5 mln zł i 60% kwoty kredytu (bez odsetek i innych kosztów związanych z udzieleniem kredytu);
  • udzielana jest maksymalnie na okres 27 miesięcy i jednocześnie nie dłuższy niż okres kredytu wydłużony o 3 miesiące;
  • jedyne zabezpieczenie gwarancji to weksel własny in blanco przedsiębiorcy;
  • gwarancja udzielona w 2013 r. jest w pierwszym roku bezkosztowa. W drugim roku opłata prowizyjna wynosi 0,5% kwoty gwarancji;
  • nie może obejmować kredytu przeznaczonego na finansowanie produkcji pierwotnej produktów rolnych, rybołówstwa i akwakultury, sektora węglowego oraz działalności. Nie może również gwarantować kredytu na finansowanie wydatków związanych z tworzeniem i prowadzeniem sieci dystrybucyjnej za granicą, w tym kosztów podróży zagranicznych z tym związanych.

„Krok po kroku”- jak uzyskać gwarancję de minimis?

  • gwarancje de minimis oferowane są przez banki kredytujące, które zawarły z BGK umowę o współpracy. Wykaz tych banków znajduje się na stronie www.deminimis.gov.pl;
  • aby uzyskać gwarancję de minimis  przedsiębiorca składa wniosek bezpośrednio w banku, w którym ubiega się o kredyt wraz z wnioskiem o udzielenie kredytu. We wniosku zawarte są podstawowe dane o firmie oraz informacje przedstawiane przy ubieganiu się o pomoc de minimis;
  • bank kredytujący dokonuje analizy zdolności kredytowej zgodnie z obowiązującymi w tym banku procedurami;
  • jeżeli klient posiada zdolność kredytową oraz spełnia warunki uzyskania z BGK gwarancji de minimis, po zaakceptowaniu warunków kredytu przez przedsiębiorcę bank kredytujący udziela kredytu z gwarancją de minimis i przyjmuje na rzecz BGK od kredytobiorcy:

– weksl własny in blanco wraz z deklaracją wekslową,
– oświadczenie o poddaniu się egzekucji,
– oświadczenie o ochronie danych osobowych.

  • w dniu udzielenie gwarancji bank kredytujący wydaje przedsiębiorcy zaświadczenie o udzielonej pomocy de minimis.

Więcej o gwarancji de minimis:
www.deminimis.gov.pl
kontakt@deminimis.gov.pl

tel. (22) 522 91 91

Źródło: www.een.org.pl

  • 28 / 06 / 2018 SCALESCRAPERS – jak skutecznie wspierać scale-upy?
    28 / 06 / 2018 SCALESCRAPERS – jak skutecznie wspierać scale-upy?

    O projekcie System instytucji otoczenia biznesu odgrywa znaczącą rolę w upowszechnianiu nowych technologii i wspiera rozwój innowacyjnych przedsiębiorstw. Wsparcie ze strony systemu jest w szczególności istotne dla podmiotów w sektorze nowych technologii, takich jak środowisko przedsiębiorstw szybko rozwijających się (skalowalnych). To właśnie tę grupę małych i średnich przedsiębiorstw postrzega się jako kolejną (alternatywną) drogę prowadzącą do wzrostu poziomu innowacyjności regionów Europy. Nadal jednak firmy te natrafiają na liczne przeszkody w procesie swojego rozwoju. W związku z powyższym Toruńska Agencja Rozwoju Regionalnego […]

    czytaj więcej
  • 28 / 06 / 2018 Polskie stoisko na TechCrunch Disrupt, 5-7 września, San Francisco
    28 / 06 / 2018 Polskie stoisko na TechCrunch Disrupt, 5-7 września, San Francisco

    Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości zaprasza do skorzystania ze stoiska narodowego organizowanego podczas TechCrunch Disrupt w San Francisco, jednego z największych na świecie wydarzeń dedykowanych startupom i innowacyjnym technologiom, w dniach 5-7 września br. Celem organizacji stoiska jest promocja polskiej branży ICT wśród zagranicznych odbiorców. Niezależnie od tego, czy firma jest indywidualnym wystawcą czy zwiedzającym, może skorzystać z różnych form nieodpłatnej promocji na polskim stoisku. Swoje materiały mogą przesyłać również firmy nie biorące osobistego udziału w wydarzeniu. Stoisko zostanie zorganizowane przez […]

    czytaj więcej
  • 26 / 06 / 2018 I TY możesz mieć wpływ na rozwój polskich startupów! – RAPORT POLSKIE STARTUPY 2018
    26 / 06 / 2018 I TY możesz mieć wpływ na rozwój polskich startupów! – RAPORT POLSKIE STARTUPY 2018

    Fundacja Startup Poland rozpoczęła zbieranie danych do 4. ogólnopolskiego raportu o polskich startupach. Coroczne badania stanowią cenne źródło informacji o branży startupowej, a fundacja może lepiej reprezentować interesy startupów w dialogu z inwestorami, dużym biznesem i administracją publiczną. Dlatego, jeżeli Twoja firma działa w obszarze gospodarki cyfrowej, tworzy nowe rozwiązania technologiczne w obszarze IT/ICT bądź zajmuje się przetwarzaniem danych lub technologiami pochodnymi, to zachęcamy Cię do wypełnienia ankiety. Raport POLSKIE STARTUPY jest głównym źródłem wiedzy dla: – inwestorów, – dziennikarzy piszących o startupach, […]

    czytaj więcej
  • 06 / 06 / 2018 Konsultacje społeczne na temat zasad pochodzenia towarów przy eksporcie poza rynek wspólnotowy
    06 / 06 / 2018 Konsultacje społeczne na temat zasad pochodzenia towarów przy eksporcie poza rynek wspólnotowy

    Zapraszamy do udziału w konsultacjach na temat zasad pochodzenia towarów przy eksporcie poza rynek wspólnotowy prowadzonych przez Komisję Europejską, która pracuje obecnie nad narzędziem online do sprawdzenia czy dany przedsiębiorca może skorzystać z zapisów umów o wolnym handlu zawartych pomiędzy UE, a innymi krajami/blokami krajów (np. CETA). Komisja Europejska jest zobowiązana do zapewnienia skutecznej realizacji umów o wolnym handlu zawartych przez UE i ułatwienia unijnym podmiotom gospodarczym, w szczególności MŚP, korzystania z unijnych umów o wolnym handlu. Po zawarciu umowy […]

    czytaj więcej
  • 11 / 05 / 2018 Bezpośrednie loty z Bydgoszczy do Kijowa ruszają już 3 sierpnia!
    11 / 05 / 2018 Bezpośrednie loty z Bydgoszczy do Kijowa ruszają już 3 sierpnia!

    Bezpośrednie loty z Bydgoszczy do Kijowa to świetna okazja, aby odwiedzić stolicę Ukrainy w celach turystycznych czy biznesowych. Nieważne czy na krótki, 4-dniowy city break czy na tygodniowy wypad – w Kijowie na pewno nie będziecie się nudzić. Już od 3 sierpnia 2018 pasażerowie będą mogli skorzystać z nowego, bezpośredniego połączenia Polskich Linii Lotniczych LOT z Bydgoszczy do Kijowa. To kolejne połączenie tego przewoźnika na Ukrainę, po uruchomionych w sierpniu 2017 i cieszących się zainteresowaniem lotach do Lwowa. Pasażerowie do Kijowa będą podróżować samolotami Embraer […]

    czytaj więcej
WIĘCEJ AKTUALNOŚCI