Toruński Park Technologiczny Miejsce inspirowania innowacjiPL / EN

Aktualności

najnowsze archiwum
03 / 04 / 2013

Gwarancje dla kredytów sektora MŚP

Program gwarancji de minimis jest odpowiedzią rządu na spowolnienie gospodarcze. W ramach tego programu mikro, mali i średni przedsiębiorcy będą mogli uzyskać gwarancje na zabezpieczenie spłaty kredytu przeznaczonego na finansowanie działalności bieżącej. Jest to pierwszy program rządu, w którym ryzyko związane z udzielonymi gwarancjami jest przejęte przez Skarb Państwa. Jest to także bezprecedensowy program w okresie transformacji polskiej gospodarki po roku 1989. Gwarancje de minimis stanowią dozwoloną prawem polskim i regulacjami UE pomoc państwa dla przedsiębiorców. Są oferowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego za pośrednictwem banków kredytujących.

Sektor małych i średnich przedsiębiorstw to filar polskiej gospodarki. Niestety, w okresie spowolnienia gospodarczego, firmy te narażone są na szereg trudności w bieżącym funkcjonowaniu. Szczególnie dotkliwy jest problem dostępu do zewnętrznego finansowania. Rządowy program gwarancji de minimis stanowi odpowiedź na te bolączki.

Limit pomocy dla jednego przedsiębiorcy wynosi 200 tys. euro (100 tys. euro dla podmiotu działającego w sektorze transportu drogowego) w roku podatkowym, w którym ubiega się on o pomoc oraz w ciągu dwóch poprzedzających go lat podatkowych.

Gwarancje są oferowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) za pośrednictwem banków kredytujących. Do programu przystąpiły zarówno banki komercyjne jak i spółdzielcze. Wartość pomocy de minimis udzielonej przedsiębiorcy przeliczana jest na euro po średnim kursie walut obcych ogłaszanym przez Narodowy Bank Polski, obowiązującym w dniu udzielenia pomocy.

Co to jest gwarancja de minimis ?

Gwarancja to forma zabezpieczenia spłaty kredytu obrotowego na wypadek gdyby kredytobiorca nie spłacił kredytu w oznaczonym w umowie kredytowej terminie. Gwarancja stanowi takie zabezpieczenie jak np. hipoteka lub zastaw na maszynach, ale dla banku udzielającego kredytu jest dużo lepszą formą zabezpieczenia niż standardowe formy.

Bank posiadając zabezpieczenie w formie gwarancji de minimis ma pewność, że w przypadku, gdy klient nie spłaci kredytu w terminie, BGK dokona  za niego spłaty w terminie 15 dni. W takim przypadku przedsiębiorca będzie zobowiązany zwrócić BGK  wypłaconą z gwarancji kwotę wraz z odsetkami.

Ile wynosi wartość pomocy de minimis z tytułu udzielonej gwarancji?

Wartość pomocy de minimis wynosi 13,33% kwoty udzielonej gwarancji. W celu wyliczenia wartości pomocy należy kwotę gwarancji pomnożyć przez 13,33% i podzielić przez średni kurs euro NBP z dnia udzielenia gwarancji. Gwarancja udzielona w kwocie 3,5 mln zł odpowiada wartości pomocy publicznej w wysokości 112.408 euro (przy kursie średnim euro NBP w wysokości 4,1505  PLN/EUR z dnia 18 marca 2013 r.).

Dlaczego warto skorzystać z gwarancji de minimis?

Uzyskanie gwarancji de minimis zapewnia klientom szereg korzyści. Każdy przedsiębiorca bez względu na etap rozwoju firmy, może uzyskać dostęp do finansowania kredytem obrotowym. Klienci, którzy rozpoczynają działalność i posiadają krótką historię kredytową zyskują wiarygodność w oczach banków kredytodawców, ponieważ w ten sposób zwiększa się pewność spłaty kredytu. Natomiast klienci działający od lat i  posiadający majątek uzyskują elastyczność w zakresie dysponowania nim – nie muszą zastawiać go na rzecz banku jako zabezpieczenie.

Ponadto gwarancja de minimis:

  • gwarantuje oszczędność czasu – wszystkie formalności klient załatwia bezpośrednio w banku kredytującym;
  • zapewnia minimum biurokracji – klient nie jest obciążony składaniem dodatkowych dokumentów i nie ciążą na nim obowiązki sprawozdawcze poza złożeniem wniosku o udzielenie gwarancji wraz z informacją dotyczącą pomocy publicznej;
  • zapewnia obniżenie kosztów ustanowienia zabezpieczenia – brak opłaty za rozpatrzenie wniosku o udzielenie gwarancji, z tytułu udzielenia gwarancji do 31 grudnia 2013 r. Za pierwszy rok obowiązywania gwarancji  klient nie ponosi żadnej opłaty prowizyjnej, za drugi okres roczny opłata wynosi jedynie 0,5%.

Kto może skorzystać z gwarancji de minimis?

Z gwarancji mogą skorzystać przedsiębiorcy, którzy:

  • należą do sektora mikro-, małych lub średnich przedsiębiorstw (wg. definicji unijnej, tzn. przedsiębiorcy którzy zatrudniają mniej niż 250 pracowników i roczny ich obrót jest mniejszy lub równy 50 mln euro lub całkowity bilans roczny  jest mniejszy bądź równy 43 mln euro);
  • są rezydentami;
  • w opinii banku kredytującego posiadają zdolność kredytową czyli zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminie określonym w umowie kredytowej. Ocena zdolności kredytowej odbywa się zgodnie z procedurami banku kredytującego;
  • nie posiadają negatywnego wpisu w Bankowym Rejestrze Niesolidnych Klientów lub odpowiednim systemie Biura Informacji Kredytowej dedykowanym przedsiębiorcy albo innym systemie aprobowanym przez Bank Gospodarstwa Krajowego;
  • nie ciąży na nich obowiązek zwrotu pomocy publicznej.

Jakie są warunki gwarancji de minimis?

  • gwarancja zabezpiecza spłatę kredytu obrotowego przeznaczonego na finansowanie działalności bieżącej. Kredyt taki może być udzielony jako kredyt w rachunku bieżącym, jako linia kredytowa lub jako zwykły kredyt do pokrycia jednorazowych wydatków;
  • nie może przekroczyć 3,5 mln zł i 60% kwoty kredytu (bez odsetek i innych kosztów związanych z udzieleniem kredytu);
  • udzielana jest maksymalnie na okres 27 miesięcy i jednocześnie nie dłuższy niż okres kredytu wydłużony o 3 miesiące;
  • jedyne zabezpieczenie gwarancji to weksel własny in blanco przedsiębiorcy;
  • gwarancja udzielona w 2013 r. jest w pierwszym roku bezkosztowa. W drugim roku opłata prowizyjna wynosi 0,5% kwoty gwarancji;
  • nie może obejmować kredytu przeznaczonego na finansowanie produkcji pierwotnej produktów rolnych, rybołówstwa i akwakultury, sektora węglowego oraz działalności. Nie może również gwarantować kredytu na finansowanie wydatków związanych z tworzeniem i prowadzeniem sieci dystrybucyjnej za granicą, w tym kosztów podróży zagranicznych z tym związanych.

„Krok po kroku”- jak uzyskać gwarancję de minimis?

  • gwarancje de minimis oferowane są przez banki kredytujące, które zawarły z BGK umowę o współpracy. Wykaz tych banków znajduje się na stronie www.deminimis.gov.pl;
  • aby uzyskać gwarancję de minimis  przedsiębiorca składa wniosek bezpośrednio w banku, w którym ubiega się o kredyt wraz z wnioskiem o udzielenie kredytu. We wniosku zawarte są podstawowe dane o firmie oraz informacje przedstawiane przy ubieganiu się o pomoc de minimis;
  • bank kredytujący dokonuje analizy zdolności kredytowej zgodnie z obowiązującymi w tym banku procedurami;
  • jeżeli klient posiada zdolność kredytową oraz spełnia warunki uzyskania z BGK gwarancji de minimis, po zaakceptowaniu warunków kredytu przez przedsiębiorcę bank kredytujący udziela kredytu z gwarancją de minimis i przyjmuje na rzecz BGK od kredytobiorcy:

– weksl własny in blanco wraz z deklaracją wekslową,
– oświadczenie o poddaniu się egzekucji,
– oświadczenie o ochronie danych osobowych.

  • w dniu udzielenie gwarancji bank kredytujący wydaje przedsiębiorcy zaświadczenie o udzielonej pomocy de minimis.

Więcej o gwarancji de minimis:
www.deminimis.gov.pl
kontakt@deminimis.gov.pl

tel. (22) 522 91 91

Źródło: www.een.org.pl

  • 22 / 11 / 2017 Regionalne Forum Innowacji w ramach Forum Ekspansji Internetu Rzeczy
    22 / 11 / 2017 Regionalne Forum Innowacji w ramach Forum Ekspansji Internetu Rzeczy

    Serdecznie zapraszamy przedsiębiorców do udziału w Regionalnym Forum Innowacji (RFI), które odbędzie się w dniu 30 listopada 2017 r. w Hotelu Bulwar. Już za tydzień przedsiębiorcy z województwa kujawsko-pomorskiego będą mieli doskonałą okazję, aby przekonać się jak zastosowanie Internetu Rzeczy może przyśpieszyć dynamiczny rozwój inteligentnych specjalizacji w regionie. W ramach RFI przedsiębiorcy będą mogli skorzystać z wiedzy ekspertów w trzech tematach: Wykorzystanie Internetu Rzeczy w medycynie: Spotkanie dedykowane Inteligentnej Specjalizacji Województwa Kujawsko-Pomorskiego, skupiającej się na innowacyjnej i spersonalizowanej diagnostyce i […]

    czytaj więcej
  • 21 / 11 / 2017 Wsparcie internacjonalizacji przedsiębiorstw – Jak to robią w Hiszpanii?
    21 / 11 / 2017 Wsparcie internacjonalizacji przedsiębiorstw – Jak to robią w Hiszpanii?

    Partnerzy projektu SIE w październiku br. odwiedzili region Kantabrii w Hiszpanii, aby poznać możliwości wsparcia umiędzynarodawiania przedsiębiorstw i porównać ich z programami w ich własnych regionach. Głównym celem wizyty była Izba Handlowa w Kantabrii, agencja rozwoju regionalnego Sodercan oraz agencja rządowa Icex, które przedstawiły programy i polityki wspierające internacjonalizację lokalnych przedsiębiorstw w północnej Hiszpanii. Wizyta studyjna obejmowała również wizyty w firmach, co pomogło zrozumieć, w jaki sposób hiszpańskie firmy podchodzą do internacjonalizacji i jak uzyskują dostęp do lokalnych usług wsparcia […]

    czytaj więcej
  • 27 / 10 / 2017 Prace naukowo-techniczne Zakładu Energoelektroniki TWERD Michał Twerd nagrodzone po raz kolejny!
    27 / 10 / 2017 Prace naukowo-techniczne Zakładu Energoelektroniki TWERD Michał Twerd nagrodzone po raz kolejny!

    Miło nam poinformować, iż prace naukowo-techniczne prowadzone przez zespół dr hab. inż. Mariusza Malinowskiego z Politechniki Warszawskiej, w których uczestniczyli mgr inż. Jarosław Załęski, mgr inż. Krzysztof Stępień oraz mgr inż. Michał Twerd z Zakładu Energoelektroniki TWERD Michał Twerd  zostały wyróżnione I Nagrodą Prezesa Rady Ministrów za osiągnięcia naukowo-techniczne za rok 2016 – wyróżnieni w roku 2017. Nagrodę przyznano za Nowoczesne przekształtniki energoelektroniczne dedykowane dla odnawialnych źródeł energii i przemysłu wydobywczego. Badania związane z opracowaniem metod sterowania dla układów energoelektronicznych są jednymi z […]

    czytaj więcej
  • 25 / 10 / 2017 Rusza IX edycja konkursu dla innowacyjnych MŚP
    25 / 10 / 2017 Rusza IX edycja konkursu dla innowacyjnych MŚP

    Z przyjemnością zapraszamy kujawsko-pomorskich przedsiębiorców i naukowców do składania propozycji innowacyjnych produktów, usług i technologii w konkursie Liderzy Innowacji Pomorza i Kujaw Serdecznie zapraszamy do udziału w IX edycji konkursu Liderzy Innowacji Pomorza i Kujaw. ADRESACI KONKURSU W konkursie mogą wziąć udział mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa regionu, przedsiębiorstwa akademickie oraz jednostki naukowe/zespoły badawcze, które mogą poszczycić się sukcesami w opracowaniu lub wdrożeniu innowacyjnej technologii, produktu lub usługi. Oceniane są projekty nie starsze niż dwa pełne lata kalendarzowe poprzedzające dzień […]

    czytaj więcej
  • 23 / 10 / 2017 Forum Ekspansji Internetu Rzeczy
    23 / 10 / 2017 Forum Ekspansji Internetu Rzeczy

    Zapraszamy przedsiębiorców do udziału w Forum Ekspansji Internetu Rzeczy, które odbędzie się 30 listopada br. w Hotelu Bulwar. Podczas warsztatów i prelekcji biznesowych, ponad 30 ekspertów nowych technologii i nie tylko, przekaże jak najwięcej praktycznej wiedzy na temat błyskawicznie rozwijających się technologii w ramach IoT. Ponadto, podczas uroczystej Gali Forum docenimy firmy przodujące już we wdrażaniu oryginalnych rozwiązań. Jak co roku ogłosimy zwycięzców i wręczymy nagrody w konkursie Liderzy Innowacji Pomorza i Kujaw. RZECZOWO O INTERNECIE RZECZY Toruńska Agencja Rozwoju Regionalnego, wychodząc naprzeciw globalnym trendom, organizuje Forum Ekspansji Internetu Rzeczy, […]

    czytaj więcej
WIĘCEJ AKTUALNOŚCI